第176章 风险管理

风险管理是各经济、社会单位在对其生产、生活中的风险进行识别、估测、评价的基础上，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致的结果，以期以最小的成本达到最大的安全保障的过程。

  随着社会的发展和科技的进步，现实生活中的风险因素越来越多，无论企业还是家庭，都日益认识到进行风险管理的必要性和迫切性。人们想出种种办法来对付风险，但无论采用何种方法，风险管理的一条基本原则是：以最小的成本获得最大的保障。风险管理广泛应用于银行、保险和各大金融行业。

  风险管理广泛应用于几乎所有领域。常见的应用领域有政府决策、金融投资、竞品分析、市场开拓、新品研发等等。就制药领域而言，实施质量风险管理的应用能够提供主动的方法识别、科学评估以及控制产品质量和患者安全的潜在风险。

  风险管理对于金融投资和企业运营而言，都有着很高的重要性。对于风险承担给予过多的约束和干预，会导致投资风格过于保守，从而降低金融资产和企业的盈利机会。相对应的，如果对于风险承担不加控制，则会导致投资风格过于激进，带来不必要的损失乃至破产的风险。

  作为本世纪新兴学科之一，风险管理综合了金融学、财务学、会计学、企业管理学等众多传统学科的理论方法，并在此基础上建立了新的应用框架。丰富而灵活的实践方法，使得风险管理突破了传统的金融行业，在越来越多的行业中受到认可和重视。

  风险管理是当下热门的主题，基本上所有的法规更新中都会提及“基于风险评估”。

  风险管理的三道防线是一个组织内部在风险管理方面承担不同职责的三个团队或部门，三道防线也是各项金融考试的必考题目，金融分析师，证券和基金从业都需要考的题目，它们分别是：

  第一道防线。主要由业务条线部门组成，包括销售、研发、采购、制造基地等，是风险管理的直接责任人，承担风险管控90%以上的风控责任。

  这些部门在日常业务执行中直接面对客户和市场，最先接触到风险源，因此，它们的合规管理是事前风险控制的关键。

  第二道防线。包括内控、财务、法务、合规、人力等职能部门，主要定位于风险管控工具开发与辅导，以及重大、跨流程/公司问题的推动整改，协助管理层事前、事中风险管控。

  第二道防线部门应当保持独立性，主要职责包括在一级分行，省级分公司及以上设立操作风险管理专岗，为其配备充足的财务、人力等资源。

  第三道防线。主要由内部审计部门呑槌桑对机构风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计，发挥监督职能，把好最后一道关。

  内部审计部门对第一、二道防线履职情况及有效性进行监督评价，具体包括对公司治理、风险管控过程的有效性等进行独立监督，以事后审查及监督整改作为工作重点。

  这三道防线共同构成了组织的风险管理框架，确保风险得到有效识别、评估和控制。

  风险管理的主要内容包括：

  风险管理的对象是风险。风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、家庭组织，以及盈利性和非盈利性组织。

  风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价，选择风险管理技术和评估风险管理效果等。

  风险管理是指在项目或企业一个肯定有风险的环境里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。

  项目风险管理是为了最好地达到项目的目标，识别、分配、应对项目生命周期内风险的科学与艺术，是一种综合性的管理活动。

  风险管理的主要内容包括方法论、角色与职责、预算、制定时间表、风险分类等。

  风险管理主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、作业风险、法律风险、会计风险、资讯风险等。

  风险管理的基本要求是通过风险识别和风险评价，并在此基础上选择相适应的风险管理技术对风险实施有效的控制和处理，从而以最小的成本获得最大的安全效益。

  风险管理的内容主要包括风险识别、风险评价、风险控制以及风险监测四个方面。

  风险管理还包括危险源辨识、风险评价、危险预警与监测、事故预防、风险控制管理及持续改进等方面。

  关于风险管理理论的具体内容：

  一、风险管理的主要内容包括什么

  风险管理主要包括以下内容：市场风险；信用风险；流动性风险；作业风险；法律风险；会计风险；资讯风险。

  1.市场风险：市价波动对于企业营运或投资可能产生亏损之风险，如利率、汇率、股价等变动对相关部位损益的影响。

  2.信用风险：交易对手无力偿付货款、或恶意倒闭致求偿无门的风险。

  3.流动性风险：影响企业资金调度能力之风险，如负债管理、资产变现性、紧急流动应变能力。

  4.作业风险：作业制度不良与操作疏失对企业造成之风险，如流程设计不良或矛盾、作业执行发生疏漏、内部控制未落实。

  5.法律风险：契约之完备与有效与否对企业可能产生之风险，如承作业务之适法性、外文契约及外国法令之认知。

  6.会计风险：会计处理与税务对企业盈亏可能产生之风险，如账务处理之妥适性、合法性、税务咨询及处理是否完备。

  7.资讯风险：资讯系统之安控、运作、备援失当导致企业之风险，如系统障碍、宕机、资料消灭，安全防护或电脑病毒预防与处理等。

  二、风险管理基本要求

  风险管理基本要求主要有风险管理需要考虑企业盈亏并符合企业发展战略需要。具体可以分为以下几条：

  1.量力而行：确定哪些风险需要特殊的防范措施，最重要的是看哪些因素会引起最大的潜在损失。有一些损失会导致财务上的灾难，逐步侵蚀企业的资产；另一些损失就只产生一些轻微的财务后果。如果一个风险的最大潜在损失的程度达到企业无法承受的地步，那么风险留存是不可行的。

  2.与企业战略相一致：风险管理作为企业全部管理活动的一部分，其原则的制定应该而且必须符合企业发展战略的需要。现代风险管理必须同企业战略联系起来，只有两者相符合，企业的努力才会有效。

  3.低成本高效益：风险管理和其他财务管理一样，必须遵循成本效益原则，只有当风险管理方案的所得大于支出时，该风险管理才是成功的。成本效益原则就是要对风险管理活动中的所费与所得进行分析比较，对管理行为的得失进行衡量，使成本与收益进行最优的结合，以求获得最多的盈利。

  4.考虑损失可能性：在确定型风险决策中，各种损失发生的概率是可以知道的，而在不确定型的风险决策中是没有这些信息的，决策中信息越充分，决策的准确程度就越高。因此，对风险管理决策者而言，确定型风险决策更为安全可靠。

  风险管理是一种针对可能发生的风险进行识别、评估和控制的过程。在现代社会中，风险无处不在，无论是个人、组织还是国家，都需要有效地管理风险以确保其可持续发展和安全性。为了实现风险管理的目标，以下是一些主要的风险管理方法。

  第一种方法是风险识别。风险识别是风险管理的起点，它涉及到对可能发生的风险进行全面的、系统的分析和评估。在识别风险的过程中，可以使用各种工具和技术，例如头脑风暴、实地考察、问题分析、统计数据分析等。这些方法有助于揭示潜在的风险，并为制定有效的应对策略提供基础。

  第二种方法是风险评估。风险评估是确定风险的严重程度和可能性的过程。在风险评估中，可以使用定性和定量的方法来对风险进行评估。定性评估主要关注风险的性质和重要性，通过专家判断和经验总结来确定风险的级别。定量评估则通过数学模型和统计分析，从风险发生的概率和影响程度两个方面进行评估。通过风险评估，可以确定哪些风险是最重要的，并为风险控制提供指导。

  第三种方法是风险控制。风险控制是采取一系列措施来减轻或消除风险的过程。在实施风险控制时，可以采用不同的策略，包括风险避免、风险减轻、风险转移和风险承受。风险避免是通过采取措施来防止风险发生，例如改变流程、增加安全设备等。风险减轻是采取措施来降低风险的概率或影响程度，例如培训员工、加强监管等。风险转移是将风险的责任或损失转移给他人或保险公司，例如购买保险。风险承受是在对风险进行全面评估后，决定不采取任何控制措施，而是承担风险带来的可能损失。

  风险管理的方法有以下几种：

  1.  风险识别和分类：通过对项目或活动进行全面的分析和评估，确定可能出现的风险，并将其进行分类。

  2.  风险评估和优先级确定：对已识别的风险进行评估，确定其发生概率和影响程度，并确定每个风险的优先级。

  3.  风险规划和预防措施：根据风险的优先级，制定相应的风险规划和预防措施，以减少风险的发生概率或降低其影响程度。

  4.  风险监控和应对措施：持续监控项目或活动中的风险，及时采取应对措施，减少风险的影响并确保项目或活动的顺利进行。

  5.  风险通信和沟通：及时向相关人员传达风险信息，保持沟通和信息共享，以便能够共同应对风险。

  6.  风险记录和总结：对每个风险的处理情况进行记录和总结，以备将来参考和借鉴。这些方法可以帮助组织或个人更好地管理和应对风险，确保项目或活动的成功进行。

  风险管理是指根据事先确定的风险评估，采取一系列措施来识别、评估、控制和监控潜在的风险，以降低风险对组织或个人的可能影响。

  以下是几种常见的风险管理方法：

  1.  风险识别与评估：通过分析现有和潜在的风险，识别可能对组织或个人造成负面影响的风险因素。评估风险的概率和影响程度，以确定应对策略的优先级。

  2.  风险避免：在风险识别和评估的基础上，采取措施避免可能带来高概率和高影响的风险。这包括规避可能导致风险的活动、减少风险暴露的方式，或将风险转移给其他方。

  3.  风险减轻：对于无法完全避免的风险，采取措施减少其发生概率或减少其影响程度。这可以通过加强控制措施、提高员工培训与意识、改进工作流程等方式实现。

  4.  风险转移：将风险转移给其他方，通常是通过购买保险来进行风险转移。这种方法可以减少组织或个人在面临风险时的经济损失。

  5.  风险接受：对于某些风险，无法通过避免、减轻或转移来处理，组织或个人可能选择接受这些风险，并制定计划应对其可能的影响。这通常用于那些概率较低或影响程度不大的风险。

  6.  风险监控：对已识别和评估的风险进行定期的监控与追踪，以便及时采取行动。这包括持续收集和分析风险数据，评估控制措施的有效性，并及时调整风险管理计划。风险管理是一个动态的过程，需要不断地更新和调整。同时，风险管理还需要有效的沟通和参与，确保所有相关方对风险的认识和共识，并共同参与风险管理的实施。

  风险管理的目的和意义

  椃缦展芾淼闹饕目的是在面对不确定性时，通过识别、评估和管理潜在风险，减少组织面临的不确定性和损失，保护组织的利益，提高决策质量，降低经营风险并提高竞争力，从而确保组织的可持续发展和长期成功。

  风险管理的意义体现在以下几个方面：

  保护组织利益。通过识别和管理风险，组织可以采取措施预防或减轻潜在损害，保护其资产、声誉和业务运营。提高决策质量。风险管理提供有关潜在风险和不确定性的信息，帮助管理层做出更明智的决策，减少因风险而导致的决策错误。

  降低经营风险。通过评估和管理风险，组织可以更好地了解潜在风险对业务目标的影响，并在制定战略和执行计划时加以考虑，从而降低经营风险。

  提高竞争力。有效的风险管理可以帮助组织识别和利用潜在的商机，在竞争激烈的市场中保持竞争优势，更好地应对市场变化和不确定性。

  此外，风险管理还有助于创造价值、保护和保持价值，改进性能、鼓励创新和支撑预期目标的实现。它是一个需要普遍关注的问题，特别是在推进创新创业时，风险管理尤为重要。

  风险管理对股民的作用和实际意义

  股市风险是指买入股票后在预定的时间内不能以高于买入价将股票卖出，发生账面损失或以低于买入代价卖出股票，造成实际损失。

  股票风险分为系统风险和非系统风险以及交易过程风险。我们要管理股票风险主要是规避前两种风险。

  股市风险管理有助于保护投资者的利益和财产安全。在市场波动剧烈时,投资者可能会因为自身的投资决策而遭受损失。

  风险管理对股民的意义在于帮助控制风险、扩大收益、克服人性弱点、应对市场异常变化、增加投资信心，以及保护资本。

  风险管理在股市投资中扮演着至关重要的角色，它不仅是亏损时的应对策略，而是整个投资过程中不可或缺的一部分。以下是风险管理对股民的具体意义：

  控制风险和扩大收益：股市中机会与风险并存，通过有效的风险管理，可以将损失控制在较小范围内，同时扩大收益。长期有效的风险控制是股票投资收益的基础，可以减少市场波动带来的损失，同时留存收益，积累和扩大资本。

  克服人性弱点：人性中的弱点如贪婪、恐惧和侥幸心理等会给投资带来更多的风险和不确定性。通过风险管理，股民可以更好地克服这些弱点，防止失误和错误的发生，以及补救错误操作造成的损失。

  应对市场异常变化：市场变化并不总是按照投资者的预期发展，通过事先做好应急准备措施，当市场出现异常变化时，投资者可以保持冷静，不至于手忙脚乱。

  增加投资信心：许多散户没有建立风险控制机制，导致资金逐步缩水，从而丧失投资信心。风险管理有助于保护投资者的资本，增加投资信心，使投资者能够在股市中保持长期的投资态度。

  保护资本：风险管理不仅仅是亏损时的应对策略，更重要的是保护资本不受到非必要的损失。在股市中留得青山在，不怕没柴烧，意味着即使遭遇亏损，只要资本还在，就有机会东山再起。

  综上所述，风险管理对于股民而言，不仅是一种投资策略，更是一种保护自身利益、实现长期稳定收益的重要手段。

  通过风险管理的措施，投资者可以降低损失风险，保护投资的本金和利益。

  股市风险管理有助于稳定股市的运行和发展。风险的控制和管理可以减少市场的不确定性，提高投资者的信心和参与度。以下是一些有效的风险管理和控制策略，可以帮助投资者更好地应对股票市场的风险。

  股市风险管理的方法和措施：

  1.  多元化投资：分散投资风险是股市风险管理的基本思路之一。投资者可以将资金分散投入到不同的股票、行业甚至不同国家的股票市场，以降低个别投资带来的风险。这样，当某些股票或行业出现问题时，其他投资仍能维持一定的盈利能力。

  多元化投资组合是降低风险的有效策略之一。通过在不同类型的资产，如股票、债券、现金等和不同行业之间分散投资，可以降低单一资产或行业的风险敞口。

  2.  设定止损点

  投资者可以设定一个止损点，以限制潜在的损失。当股票价格下跌到一定程度时，止损点会自动触发，卖出股票以减少损失。

  3.  定期审查投资组合

  定期审查投资组合可以帮助投资者了解其投资组合的表现，并及时调整策略。这可以包括对公司的基本面分析、行业趋势和宏观经济状况的审查。

  4.  避免过度交易

  过度交易可能会增加交易成本，并导致投资决策的失误。投资者应避免频繁买卖股票，并专注于长期投资和价值投资。

  5.  使用技术分析

  技术分析是一种研究股票价格和交易量的方法，可以帮助投资者识别市场趋势和潜在的买入和卖出点。通过使用图表和指标，投资者可以更好地理解市场动态，并做出更明智的投资决策。

  在股票市场中，风险管理与控制策略是至关重要的，它可以帮助投资者降低潜在的损失，并最大化投资回报。


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